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月入1万的理财小白 如何才能实现“钱生钱”?

来源:华讯财经 编辑:华讯编辑 时间:2016年06月21日 16:40:46
小鲁今年30岁,一直从事广告设计方面的工作,此前已在一家公司已做了快4年,但由于薪资涨幅不大,所以毅然决然地跳槽了。

  如今,在另一家广告公司工作了3年,目前他已是自己所在小组的组长,每月到手的薪资有1万。

  虽然工资涨了,但每月的生活费似乎也在上涨。一方面是房租,另一方面则是小鲁身边的朋友一个接一个地步入了婚姻的殿堂,每年光份子钱就要给出不少,还有朋友有小孩了,满月酒、周岁酒都要给钱。

以前,小鲁一个月的生活费维持在5000元以下,现在每月都要支出6500元左右。而且,小鲁还是个“理财小白”,从来都只是把钱存银行,不会让“钱生钱”。

其实,小鲁也知道一些投资理财的途径,比如股票,但他怕风险太高,都亏了,再比如余额宝,但他不知道该投多少进去……于是,他来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德,向资深理财师David寻求建议。

  其实,小鲁也知道一些投资理财的途径,比如股票,但他怕风险太高,都亏了,再比如余额宝,但他不知道该投多少进去……于是,他向资深理财师David寻求建议。

  理财目标:

  咨询个人理财,学会“钱生钱”,实现财富保值增值。

  财务分析:

根据小鲁的描述,理财师David对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析:

通过上表,David认为小鲁目前有一定存款,但资金利用不够灵活。此外,小鲁现阶段的风险承受能力也较一般,所以要以稳健型投资理财为主。

  通过上表,David认为小鲁目前有一定存款,但资金利用不够灵活。此外,小鲁现阶段的风险承受能力也较一般,所以要以稳健型投资理财为主。

  理财建议:

1、学习理财知识:有利长期操作

  鉴于小鲁在理财方面的知识非常欠缺,David建议其平时利用空余时间多自学一些相关知识,不仅可以充分了解每个投资理财产品的风险、作用等,即便未来交给理财师打理,也能马上辨别出该理财师是否专业。

  学习理财知识是基础,只有这样,才能为小鲁未来的理财之路保驾护航,有利于其长期进行投资理财。

2、固定收益类产品:“稳”是王道

  由于小鲁的风险承受能力一般,所以不建议其投资股票或股票型基金等高风险的产品。相较之下,固定收益类理财产品更适合小鲁。

针对小鲁目前所拥有的资金,建议小鲁可以配置如国债、银行理财产品,还有稳利精选组合投资计划等,风险和利润都相对更可控,能实现长期稳定的收益。

月入1万的理财小白 如何才能实现“钱生钱”?


3、基金定投:长期的复利效应

  一般而言,基金的投资方式有两种,即单笔投资和定期定额。其中,更适合小鲁的就是后者,简称为基金定投。

  基金定投是每隔一段时间就需要小鲁投一些钱进去,这样只要小鲁有了可投资的闲钱,就能充分利用起来,不会被浪费。另外,基金定投收益为复利效应,随着时间的推移,复利效果越明显。

4、余额宝的利用:零用钱也能有收益

  在余额宝的利用方面,由于现在余额宝的利率没有以前高了,在2.4%左右,建议小鲁可以将平时的生活费放入余额宝中。

  收益虽然少,但余额宝属于货币基金,风险较低,每天多少也能有点额外的收入进账,取用也都很方便。

  点评:

  对于“理财小白”来说,大家首先要做的就是学习基础的理财知识,然后再参与到投资理财的实践中。初入投资理财界,还应从配置稳健型的理财产品做起,再根据个人实际风险承受能力,考虑是否要参与进取型投资。此外,别忘记充分利用闲钱和零花钱,最终达到财富长期保值增值的目的。


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