10万块怎样理财最合理?99%的人都不清楚!

2017年04月26日 09:39:06 来源:互联网
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  经常有朋友问,我有10万块,或是5万块,或是20万块该怎样理财

  这真是一个浩瀚的话题,理财的方式有很多,资金配置比也不一样,获取的收益和承担的风险自然千差万别。

  理财跟谈恋真的很像,只不过我们要找的不是人,而是适的理财方式。

  说了这么多,如果有10万块,该怎样理财?先举两个比较极端的例子:

  1、全部投到低风险领域

  现在保守型的投资者并不少,对于他们来说,没有什么比保本更重要,收益只是锦上添花。

  如果要理财,国债是第一选择,其次是银行理财和定期存款。

  10万元可以这样分配:5万元银行理财、3万元国债、2万元定存。

  目前人民币理财产品的平均收益率在4.2%左右,5年期国债利率为4.17%,一年期定存利率为1.95%。

  一年下来,10万元的收益有:

  50000*4.2%+30000*4.17%+20000*1.95%=3741元。

  3741元,看着也不少了。

  给你算笔账,最近又开始蹦跶的余额宝7日年化收益率已经来到3.93%,按照这个收益率,10万元放在余额宝里一年,收益为:

  100000*3.93%=3930元

  比3731多了将近200块,还不用你跑银行,更不用为买国债排大队,灵活性也比上面的理财方案好很多。

  2、全部投到高风险领域

  一些朋友看不起4%、5%的年化收益,觉得小儿科,没意思,而是将资金全部购买高收益的理财产品,比如股票、股票基金、指数基金、P2P等。

  熟不知风险与收益成正比,高收益通常对应着高风险。

  10万元在高风险领域可以这样分配:3万元股票、3万元股基、4万元P2P。

  股票和基金的收益不好计算,如果按照2016年行情来计算的话,A股全年下跌12.31%,股基全年下跌12.2%,P2P平均收益率为10.45%,一年的收益为:

  30000*(-12.31%)+30000*(-12.2%)+40000*10.45%=-3173元。

  悲伤到不能自已,没赚到,一年下来还亏了3000多。

  跟你说,关于P2P,一些朋友认为并不是高风险理财产品,如果不算的话,10万块全部用来买股票或者基金,那后果……

  看了上面两个例子,一些朋友可能已经明白了:理分配资产虽然是件小事,却是非常重要的。

  在这里,针对两类人群设计了两种相对理的理财方式,有兴趣的朋友可以参考下:

  单身职场年轻人

  这类人群有固定的经济收入,由于是单身,一人吃饱全家不饿(比如米米),所以风险承受能力较强,一定范围内的亏损都可以挥挥手,没什么大不了。

  如果有10万元,建议这样分配:

  5万元投资P2P,分到两个不同的平台上,首选行业内排名靠前的优质平台,年化收益率可以达到8%;

  3万元买保险理财,年化收益率在5%左右;

  剩下的2万元放在货币基金里,作为零用资金和应急资金使用,年化收益率接近4%。

  这种情况下,一年赚取的收益为:

  50000*8%+30000*5%+20000*4%=6300元

  综年化收益率有6.3%呢!

  上有老下有老的中年人

  这类人群收入不错,积累的资产应该不止10万,不过家庭负担相对较重,因此理财的时候应该追求稳妥。

  如果有10万元,建议这样分配:

  5万元用来购买银行理财,这笔资金作为固定投资,不能随意动用;

  3万元购买货币基金,家里人多,出现意外的几率及老人生病的几率比较大,因此需要的机动资金比较多;

  1.5万元购买基金,最近债券基金表现一般,可以考虑混基金,今年以来平均涨幅在3%以上,年化收益率可以达到10%左右,但不太稳定;

  剩下的5000元购买保险,比如为家庭支柱购买意外险,为老人购买重疾险。

  这种情况下,一年赚取的收益为:

  50000*4.2%+30000*4%+15000*10%=4800元

  综年化收益率为4.8%。

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